Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist ein spezielles Darlehen, dessen besonderes Kennzeichen die Rückzahlung in gleich bleibenden Monatsraten ist. Die Raten enthalten dabei nicht nur den Tilgungsbetrag, sondern auch die Zinsen sowie die zu zahlenden Gebühren. Der Ratenkredit ist derzeit sehr beliebt, da er für nahezu alle Wünsche verwendet werden kann. Er kann auch unter dem Namen Konsumentenkredit, Wunschkredit oder Sofortkredit aufgenommen werden.
Ratenkredite können mit Summen von 500 – 50.000 Euro aufgenommen werden. Die Laufzeiten, innerhalb der der Kredit zurückgezahlt werden muss, betragen je nach Kreditinstitut zwischen 12-120 Monate. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen dann in der Regel komplett getilgt. Im Rahmen der Autofinanzierung kann der Ratenkredit mittlerweile aber auch als so genannter Ballonkredit aufgenommen werden, bei dem am Ende der Laufzeit eine Restschuld verbleibt. Im Vergleich zum klassischen Ratenkredit sind die Monatsraten jedoch geringer.
Die meisten Banken vergeben die Ratenkredite ausschließlich an Privatpersonen, nur selten erfolgt die Kreditvergabe auch an Selbstständige und Freiberufler. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist dabei ein festes Monatseinkommen, zudem muss die Beschäftigung bereits länger als sechs Monate andauern und die Probezeit muss abgelaufen sein. Um zu ermitteln, ob der Antragsteller seine monatlichen Raten tragen kann, stellen die Banken eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung auf, aus der natürlich ein Überschuss hervorgehen muss. Als Beleg für die Höhe des Einkommens sind schließlich die Lohn- und Gehaltsbescheinigungen vorzulegen, sofern der Kredit an Selbstständige vergeben werden soll, ist die Vorlage der betriebswirtschaftlichen Auswertungen notwendig.
Ratenkredite sind heute sehr standardisierte Kredite. Sie werden nicht mehr nur von den Hausbanken, sondern auch von den Direktbanken und den Händlern angeboten. Um die Abwicklung so schnell wie möglich durchführen zu können, sind außer der Einreichung von Gehaltsbescheinigungen kaum weitere Unterlagen notwendig. Auch die Stellung von Sicherheiten ist nicht notwendig. Lediglich bei der Kfz-Finanzierung wird als Sicherheit der Kfz-Brief gefordert.
Neben dem eigentlichen Kredit bieten die Banken im Zusammenhang mit der Ratenfinanzierung auch die Absicherung des Kredites an. Dies erfolgt über Kreditversicherungen, die entweder den Todesfall, die Arbeitslosigkeit oder die Berufsunfähigkeit absichern. Auf Wunsch können auch alle drei Bereiche gesichert werden.